ΟιΚοινές Οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου και του Εφόρου Συνεργατικών Εταιρειών και Συνεργατικής Ανάπτυξης αναφορικά με το Άνοιγμα και τη Λειτουργία Τρεχούμενων Λογαριασμών, τη Δημιουργία Κεντρικού Αρχείου Πληροφοριών για Εκδότες Ακάλυπτων Επιταγών και Άλλα Συναφή Θέματα (που στο εξής θα αναφέρονται ως “οι Οδηγίες”) σκοπό έχουν να καθορίσουν τις διαδικασίες και τον τρόπο λειτουργίας του Κεντρικού Αρχείου Πληροφοριών στο οποίο θα καταχωρούνται, σύμφωνα με τα κριτήρια που καθορίζονται στις Οδηγίες, οι εκδότες ακάλυπτων επιταγών.

Σκοπός των Οδηγιών, που τέθηκαν σε εφαρμογή την 1η Φεβρουαρίου, 2003, και κατ’ επέκταση του Κεντρικού Αρχείου Πληροφοριών είναι η αντιμετώπιση και πρόληψη του σοβαρού προβλήματος των ακάλυπτων επιταγών, που υποσκάπτει το ρόλο της επιταγής ως βασικού και αξιόπιστου μέσου διενέργειας πληρωμών και αποτελεί αποσταθεροποιητικό παράγοντα για τη βιωσιμότητα και φερεγγυότητα των επιχειρήσεων και των εμπορευόμενων με αρνητικές επιπτώσεις στην οικονομία.

Οι Οδηγίες εκδίδονται με βάση τον Περί Τραπεζικών Εργασιών Νόμο 1997-2000 και τον Περί Συνεργατικών Εταιρειών Νόμο 1985-2000.  Την ευθύνη για την τήρηση και λειτουργία του Κεντρικού Αρχείου Πληροφοριών έχει η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου.  Την ευθύνη, όμως για την ορθή, έγκαιρη και πλήρη καταχώρηση στο Αρχείο, των στοιχείων για εκδότες ακάλυπτων επιταγών και για τις ίδιες τις ακάλυπτες επιταγές έχουν οι Τράπεζες και τα Συνεργατικά Πιστωτικά Ιδρύματα.

Σύμφωνα με τις Οδηγίες, καταχώρηση προσώπου στο Κεντρικό Αρχείο Πληροφοριών γίνεται μόνο αν συντρέχει οποιοδήποτε από τα ακόλουθα κριτήρια ή προϋποθέσεις:

(α)(i)  σε οποιοδήποτε χρονικό διάστημα δώδεκα μηνών φυσικό ή νομικό πρόσωπο εκδώσει τρεις τουλάχιστον ακάλυπτες επιταγές, ή

(ii)  το συνολικό ποσό οποιασδήποτε ακάλυπτης ή ακάλυπτων επιταγών υπερβαίνει το ποσό των €2.000,

(β)  έχει εκδοθεί εναντίον φυσικού ή νομικού προσώπου καταδικαστική απόφαση δικαστηρίου για αδίκημα σε σχέση με έκδοση ακάλυπτης επιταγής.

Η Διαχειριστική Επιτροπή του Κεντρικού Αρχείου Πληροφοριών μπορεί, με δεόντως αιτιολογημένη απόφαση της, να επεκτείνει την καταχώρηση στο Αρχείο, πέραν των προσώπων για τα οποία συντρέχει οποιοδήποτε από τα κριτήρια καταχώρησης που αναφέρονται πιο πάνω, και να καλύψει,

(α)  τον εντολοδόχο ή εντολοδόχους του καταχωρημένου προσώπου ο οποίος ή οι οποίοι έχουν εξουσία να εκδίδουν επιταγές ως αντιπρόσωποι ή πληρεξούσιοι του εκδότη,

(β)  το συγκάτοχο ή συγκατόχους κοινών τρεχούμενων λογαριασμών με το καταχωρημένο πρόσωπο,

(γ)  όλων ή οποιουδήποτε από τα μέλη διοικητικού συμβουλίου εταιρείας που καταχωρήθηκε, ή οποιωνδήποτε άλλων αξιωματούχων που κρίνεται ότι καθ΄ οιονδήποτε τρόπο προκάλεσαν ή συμμετείχαν στην έκδοση ακάλυπτης ή ακάλυπτων επιταγών.

Με την καταχώρηση προσώπου στο Κεντρικό Αρχείο Πληροφοριών, όλες οι τράπεζες και οι Συνεργατικές Πιστωτικές Εταιρείες (ΣΠΕΤ) οφείλουν άμεσα να παγοποιήσουν όλους τους τρεχούμενους λογαριασμούς που τηρούν στο όνομα του προσώπου αυτού και να ζητήσουν την επιστροφή, εντός δέκα ημερών, όλων των αχρησιμοποίητων εντύπων επιταγών.  Για όσο, δε, χρόνο διαρκεί η ισχύς της καταχώρησης στο Κεντρικό Αρχείο Πληροφοριών, καμιά τράπεζα και καμία ΣΠΕΤ δεν επιτρέπεται να ανοίξει οποιοδήποτε τρεχούμενο λογαριασμό σε καταχωρημένο πρόσωπο.

Τηρουμένων των προνοιών της Οδηγίας 10(3), κανένα καταχωρημένο πρόσωπο δεν διαγράφεται από το ΚΑΠ εκτός:

(α) μετά την παρέλευση χρονικής διάρκειας τριών ετών από την ημερομηνία καταχώρισης το εν λόγω προσώπου στο ΚΑΠ και αποδεδειγμένη τακτοποίηση από το καταχωρημένο πρόσωπο όλων των ακάλυπτων επιταγών του, καθώς και παρέλευση χρονικής περιόδου 12 μηνών από την ημερομηνία της τελευταίας τακτοποίησης, ή

β) κατά τη διακρική ευχέρεια της ΔΕ:

(i) όταν αποδειχθεί ότι η τακτοποίηση της κάθε ακάλυπτης επιταγής του έγινε εντός ενός μηνός από την ημερομηνία επιστροφής της ως ακάλυπτης, ή

(ii) μετά την παρέλευση χρονικής διάρκειας 12 μηνών από την αποδεδειγμένη τακτοποίηση όλων των ακάλυπτων επιταγών του καταχωρημένου προσώπου.

Πρόσβαση σε πληροφορίες του ΚΑΠ για ενδιαφερόμενα πρόσωπα

Ενδιαφερόμενα πρόσωπα που αξιολογούν το ενδεχόμενο σύναψης οικονομικών σχέσεων με άλλα πρόσωπα μπορούν να έχουν πρόσβαση σε πληροφορίες του ΚΑΠ μέσω της εταιρείας First Cyprus Credit Bureau Ltd (FCCB).

Για περισσότερες πληροφορίες και υποβολή αιτήσεων για πρόσβαση τα ενδιαφερόμενα πρόσωπα μπορούν να αποτείνονται στην First Cyprus Credit Bureau (FCCB), www.fccb.com.cy, αρ. τηλ.22398000, αρ. φαξ. 22458937, e-mail: info@fccb.com.cy η οποία θα προωθήσει την αίτησή τους για έγκριση στη Διαχειριστική Επιτορπή του ΚΑΠ.